운전자보험 가입을 알아보고 계신가요? 또는 이미 가입되어 있지만 보험료가 너무 비싼 것 같으신가요? 오늘은 운전자보험 적정 가격은 얼마인지 대해 다뤄보려고 합니다. 이 글을 정독하신다면, 운전자보험이 정확히 무엇인지 이해하실 수 있을 뿐 아니라, 저렴하게 잘 가입할 수 있는 팁 또한 알아가실 수 있습니다.
운전자보험이란?
운전자보험과 관련해서 가장 흔하게 생기는 질문은 “자동차 보험과 다른가?”하는 것입니다. 그러니 먼저 운전자보험이란 무엇인지에 대해 간단히 설명해 드리겠습니다.
운전자보험은 교통사고를 났을 때 법적인 문제에 대비해 운전자를 보호하는 보험입니다. 자동차보험은 차량과 상대방의 신체에 대한 피해를 주로 보상하는 반면, 운전자보험은 사고 발생 시 운전자 본인이 부담해야 하는 형사 합의금이나 법률 비용 등을 보장해줍니다.
자동차보험은 자동차에 드는 보험인데에 반해, 운전자보험은 사람에게 드는 보험입니다. 즉 내가 가입한 운전자보험은 나를 계속 따라다니기 때문에 내 차량이 바뀌어도 또는 다른 차량을 운행하더라도 추가로 가입할 필요가 없이 보장을 받을 수 있습니다.
운전자보험과 자동차보험의 차이에 대해 아래 글에 더 자세하고 쉽게 설명되어 있으니 같이 읽어보시기 바랍니다.
운전자보험 필요성
자동차보험과는 다르게 운전자보험은 의무보험이 아니기 때문에 가입할지 말지는 운전자 마음입니다. 가입하지 않아도 법적으로는 아무 문제 없습니다. 그럼에도 운전자보험은 필요할까요?
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결론부터 말씀드리면 운전자보험은 반드시 가입하는 것이 좋습니다. 교통사고는 내가 아무리 조심해도 불시에 발생할 수 있습니다. 특히나 사고 발생 시 피해자나 보행자를 보호하기 위한 법이 갈수록 강화되고 있어서 만약 나의 과실로 인한 사고가 일어난다면, 피해자와의 합의나 법률 비용 등이 상당한 부담이 될 수 있습니다. 따라서 그러한 부담을 덜어주는 운전자보험을 준비해 두는 것이 현명한 일입니다.
운전자보험 적정 가격
운전자보험은 거의 모든 손해보험 회사에서 판매하고 있습니다. 보장 범위도 각기 다르며 가격에도 차이가 있기 때문에 몇 군데 회사를 비교하여 가입하는 것이 좋습니다.
그렇다면 운전자보험은 얼마에 가입하는 것이 적정 가격일까요?
가입자의 나이나 직업마다 다를 수 있지만, 필수적인 담보(=특약)만 넣는다고 했을 경우, 월 1만원 안팎의 보험료로도 충분합니다. 어떤 분들은 운전자보험이 3만원이 넘어가기도 하는데요. 사실 운전자 보험의 주요 목적을 생각해서 불필요한 특약은 제외하고 필수 특약만 넣어서 가입한다면 2만원 이상 나오기가 힘듭니다.(화물차나 택시 운전자와 같은 영업용차량 운전자는 제외)
운전자보험이 비싸다면?
운전자보험이 1만원으로도 충분하다면 왜 여태 나의 보험료는 비쌌던 걸까요? 2,3만원이 넘어가는 이유는 무엇일까요?
1. 상해특약 때문에
운전자보험이 비싸다면 상해특약이 이것저것 들어있을 확률이 높습니다. 많은 경우, 가입자의 요청이 없어도 보험설계사들은 보험료를 조금이라도 더 받기 위해 상해특약을 넣어줍니다. 운전자보험에는 100가지가 넘는 상해특약이 있는데, 운전자보험의 목적을 생각해봤을 때 그러한 상해특약은 넣지 않고 순수하게 운전자보험 보장만 넣는 게 보험료를 아끼는 방법입니다.
만약 상해 관련 보장이 필요하다면, 다른 종합보험에 포함시키는 것이 좋습니다. 그 이유를 간단히 설명하자면, 운전자보험은 관련 제도나 법이 바뀔 때마다 그 추세에 맞게 업그레이드(해지 후 재가입)를 2~5년마다 해주는 것이 좋은데, 상해 보험을 그렇게 가입하는 것은 효율이 나쁘기 때문입니다.
2. 적립보험료 때문에
보험료란 보장보험료와 적립보험료가 합해진 총보험료를 말합니다. 중도해지 시 환급금을 받기 위해 저축의 개념으로 적립보험료를 넣는 경우가 있는데, 이는 비효율적입니다. 이 부분까지 설명하기에는 글이 너무 길어짐으로 자세한 설명은 따로 포스팅 하겠습니다.
보험료가 30,000원, 50,000원 이렇게 끝자리가 딱 맞게 만원 단위로 떨어진다면 적립보험료가 추가되어 있을 가능성이 매우 높습니다. 이미 가입한 보험이라면 고객센터에 전화해서 적립보험료를 빼달다고 요청할 수 있고, 가입을 할 때라면, ‘적립은 빼고 보장보험료만 넣어달라’고 요청하면 됩니다.
다이렉트 보험으로 직접 가입을 하는 경우에도 적립보험료를 ‘0원’으로 하면 됩니다.
운전자보험 필수 특약
그렇다면 운전자보험에 꼭 들어가야 할 필수 특약은 무엇일까요?
운전자 보험의 주목적을 고려했을 때, 크게 분류하면 3가지, 세분화하면 5가지 항목이면 충분합니다. 보험사마다 특약의 이름이 조금씩 다를 수는 있지만, 아래의 특약들이 우리가 운전자보험을 가입하는 주된 이유입니다.
- 교통사고처리지원금(형사합의금)
- 변호사선임비용
- 교통사고 벌금
여기서 좀 더 세분화하면 이렇습니다.
- 교통사고처리지원금
- 교통사고처리지원금(6주미만)
- 변호사선임비용
- 벌금(대인)
- 벌금(대물)
이렇게 5가지인데요. 여기에 여유가 있다면 추가로 가성비가 매우 좋은 특약인 ‘자동차부상치료비’를 넣어주면 좋습니다.
자동차부상치료비란?
‘자부상’ 또는 ‘자부치’라고 불리는 ‘자동차부상치료비‘특약은 형사적인 부분을 보장하는 위의 특약들과는 다르게 가입자 본인의 신체를 보장합니다. 교통사고가 나서 자동차손해배상보장법에 의거한 상해등급을 진단 받을 경우, 급수에 따라 정해진 보험금을 지급받을 수 있습니다.
이 특약은 사고 과실 여부와는 상관없이 교통사고로 인해 부상을 입으면 (급수에 맞게)치료비를 청구할 수 있다는 것이 장점입니다. 사고 시 흔히 타박상이나 염좌 등의 가벼운 진단(14급)을 받게 되는데, 이 경우에도 가입한 한도에 따라 다르겠지만 보통 30만원 정도를 정액 지급받을 수 있습니다. 그럼에도 해당 특약의 보험료는 3,4천원 수준이기 때문에 운전자보험에 추가하면 좋은 가성비가 좋은 담보입니다.
이렇게 5,6가지 특약으로 운전자보험을 구성해도 월 보험료는 약 1만원 정도입니다.(회사마다 최소 가입 보험료 및 필수 가입 담보 등이 다르기 때문에 비교는 필수)
운전자보험 저렴하게 가입하기
이제 운전자보험을 저렴하게 가입하는 방법을 알려드리겠습니다. 요즘은 많은 분들이 보험을 설계사를 통해서가 아닌 다이렉트로 가입을 합니다.
다이렉트 보험이란 온라인을 통해 가입자가 직접 보험을 선택하고 가입하는 것을 말하는데요. 그렇게 가입하는 것이 설계사를 통하는 것보다 약 10~20%가 더 저렴합니다.(물론 전문가를 통해 가입하는 것의 장점도 있음) 또한 다른 건강보험의 경우, 담보도 복잡하고 건강상태 등 고려해야 할 부분들이 많지만, 자동차보험이나 운전자 보험의 경우에는 비교적 직접 가입이 간단한 편입니다.
소비자가 직접 각 보험사들의 보험 상품의 가격을 비교를 한번에 할 수 있는 곳이 있습니다. ‘보험다모아’라는 곳인데, 이 곳에서 직접 운전자보험의 가격을 비교하고 어렵지 않게 직접 보험에 가입할 수 있습니다.
※보험사마다 운전자보험 담보의 내용과 한도가 다를 수 있으니, 꼼꼼히 비교는 필수!
오늘은 운전자보험 적정 가격 및 필수 특약 등에 대해 다뤄보았습니다. 물론 보험이라는 게 더 많은 보험료를 낼수록 더 많은 보장을 받을 수 있는 게 일반적이지만, 불필요하게 높은 보험료를 내며 부담을 느낄 필요는 없는 것입니다.
운전을 하는 한 운전자보험은 계속해서 유지하는 것이 좋습니다. 따라서 오늘의 내용을 잘 숙지하신다면 오랫동안 후회 없는 선택을 하시는데 도움이 되실 겁니다.