대출을 이용자라면 누구나 더 저렴한 금리로 갈아타고 싶어하는데요. 2024년 1월부터는 주택담보대출 갈아타기를 간편하게 할 수 있게 되었습니다. 기존에는 주담대를 갈아타려면 일일이 알아보기도 힘들고 절차도 복잡했습니다. 또한 간편 대환대출 비교는 신용대출만 가능했었는데요. 이제 주담대 대환대출도 휴대폰만 있어도 편리하게 비교가 가능합니다. 그 방법을 알아보겠습니다.
▶ 전세자금대출 갈아타기 – 온라인으로 대환 쉽게 하는법
주택담보대출 금리 낮추기
내집마련을 위해 대출을 이용하는 사람들이 많아졌습니다. 시중은행의 주택담보대출의 금리는 4~6% 수준으로 형성되어 있는데요. 개인의 소득이나 거래 이력 등의 요소에 의해 금리가 달라지지만 각 은행간의 금리는 1%내외의 차이가 있습니다. 1%는 큰 차이가 아닌 것 같아 보여도, 주택 가격이 수억에 달하고 주담대의 대출기간도 보통 수십년으로 길기 때문에 단 1%라도 엄청난 차이가 납니다. 따라서 누구든지 금리를 단 0.1%라도 줄이기 위해 노력하지요.
은행에 가지 않고 비대면으로 할 수 있는 대환대출은 기존에는 신용대출을 대상으로만 가능했지만, 이제 해당 기능이 주택담보대출과 전세자금대출로도 확대가 되는 것입니다. 이제 각 금융사 별로 일일이 비교할 필요가 없습니다. 그 주택담보대출 갈아타기 대상과 조건 및 신청 방법 등에 대해 살펴보겠습니다.
주택담보대출 갈아타기 대상 조건
모든 주담대 이용자들이 이 간편 비교 및 갈아타기 시스템을 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 조건이 있습니다.
한도 10억원 이하
KB부동산의 시세 등 시세조회가 가능한 아파트를 담보로 받은 10억원 이하의 아파트에 대한 주택담보대출에 대해서만 간편 갈아타기 시스템 이용이 가능합니다. 주담대 LTV 50%를 적용받아 대출받았다고 했을 때, 아파트 가격 20억원까지 이용이 가능한 것입니다. (우리나라 대부분의 담보대출이 이 구간에 해당)
현재는 아파트 대상의 대출만 온라인 갈아타기가 가능한데요. 아파트는 실시간 시세 조회가 가능하지만 다른 주택 유형은 대부분 불가능합니다. 따라서 다세대·연립주택, 오피스텔, 단독주택은 대환 대상에서 제외됩니다.
DSR 규제비율을 넘지 않는 자
대환 대출 신청 시점에 DSR 규제비율을 초과하는 대출 신청자는 해당 대환대출 시스템 활용이 불가합니다. 또한 대환대출로 기존의 대출금보다 증액하는 것도 불가합니다.
▶ DSR이란?
기존 대출 실행 후 6개월 이후
기존의 주담대를 실행한 지 최소 6개월이 지난 건에 대해서만 대환이 가능합니다.
아래의 대출은 대상에서 제외
보금자리론 등의 저금리 정부정책 대출, 중도금 집단대출, 역전세 반환대출 등은 제외됩니다.
대환대출 소요 기간
간편 비교 시스템을 통한 주담대 갈아타기는 최소 2일에서 7일의 기간이 소요됩니다.
대환 플랫폼 이용 가능 시간은 영업일 오전 9시부터 저녁 8시까지입니다.
주담대 갈아타기 주의사항
기존의 대출금은 새로운 대출 계약과 동시에 대출중계플랫폼을 통해 자동으로 상환됩니다. 대출을 위한 필요서류는 휴대폰으로 촬영하여 업로드 해주면 됩니다. 신분증과 필요서류들만 있으면 비대면으로 대출이 가능하다 보니 우려의 목소리도 있는데요. 피싱 등의 사기가 더 기승을 부릴 가능성도 있으니 아무래도 더 주의할 필요가 있습니다.
또한 갈아타기 플랫폼을 이용해 기존 대출보다 더 금리가 낮은 대출을 찾았다고 해도, 중도상환수수료나 상환방식, 대출 기간까지 잘 고려해야 실질적으로 이익이니 꼼꼼히 확인할 필요도 있겠습니다.(대부분의 플랫폼에서 중도상환수수료까지 고려해서 비교해 줌)
그리고 이러한 비교 플랫폼을 이용하여 여러번 비교하고 대환을 신청하고 부결을 당해도 신용점수에는 영향이 가지 않는다고 합니다. 하지만 단기간의 너무 잦은 조회는 대출에 제한을 줄 수도 있으니 주의할 필요가 있습니다.
주담대 갈아타기 신청하는 곳
주담대 대출 비교는 토스, 네이버, 핀다 등 대출비교 플랫폼 7개 그리고 16개의 시중 금융기관의 앱으로 할 수 있습니다.
해당 사이트나 앱에 들어가서 개인정보를 입력하면 기존 이용 중인 대출과 전환 가능한 타 금융사의 대출들이 조회됩니다. 해당 대출들을 비교해서 조건이 더 나은 곳에 바로 대출 신청을 할 수 있습니다.
대출비교 플랫폼
네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이더핀
금융회사 자체 앱
(은행)농협, 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크
(보)삼성생명
2024년 1월 9일부터 시행되는 주담대 갈아타기 서비스로 인해 대출 차주들은 대환대출을 받는 것이 상당히 편리해집니다. 또한 이런 인프라를 통해 금융기관 간 경쟁이 붙어 금리 인하를 기대해볼 수도 있다고 금융당국은 말하고 있습니다. 실제로 여러 금융기관에서 금리를 낮춘 다양한 신규상품들도 내놓고 있고 내놓을 예정이라고 합니다.
기존에 고금리로 주택담보대출을 받으신 분이라면, 이번 기회에 오늘 알려드린 방법을 활용하여 대출 이자를 낮춰보시기 바랍니다.
<관련글 더보기>
▶ 신혼부부 주택구입자금 대출 금리 및 조건 완벽정리!